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紫金所信贷调查员张羿:我们是第一道关

作者:www.cmrjfood.com 时间:2018/8/30 8:43:56| 有 位朋友查看

紫金所信贷调查员张羿:我们是第一道关

  据台湾《中国时报》报道,该陆委会咨委表示,台湾民众赴陆年龄层已降到高中生族群,已不再是大学毕业后才至对岸找工作,最近好几个朋友打电话给我,说他读建中的儿子,都要去念北京清华,挡都挡不住,他们同学都在讲,念台大不如念北京清华!  据透露,近期不少委员在咨询会议上多次呼吁政府提早对应大陆开放,但蔡当局常打枪这不行、那不准未提出积极应对做法,仅强调赴陆的限制与风险。

行业延续高景气统计数据显示,按申万行业化工分类口径,剔除掉部分主业脱离化工业务的公司后,化工行业共290家上市公司,2017年营业收入合计达亿元,同比增长%,2018年一季度营业收入合计达到亿元,同比增长%,主要源于供给侧改革持续推进以及下游需求向好,部分产品量价齐涨。

  (原标题:年内调控政策超115次全年楼市成交或震荡下行)■本报记者杜雨萌  五一假期过后,房地产调控政策仍在不断涌现。

案发后,公安机关查封、冻结吴小晖及其个人实际控制的相关公司名下银行账户、房产、股权等资产。

张羿推门进入,眼前一切并无异常客厅是普通的三口之家的摆设,电视、沙发组合,空无一物的茶几,样式有些陈旧,但整洁干净。房子的主人跟在后面,点了根烟坐在了沙发上,盯着张羿,神情轻松。

走个程序,很快。张羿对他笑了笑,转身进了卫生间,里面有些空荡,洗漱用品都没有,镜子也蒙了一层灰,张羿用手指划了一下,再次笑了下。走出门前,张羿已经有了决定。

这个决定,一下让这个自称房主的人失去20万的授信额度,原因很简单张羿的职务,是一名信贷调查员,为金融机构的放款把着第一道关。

张羿说,那人号称自己公司一年有百万业务流水,还有一套房子,但仅仅房子就有几点破绽,一是卫生间很长时间没人用;二是抽的是劣质烟,而且没有烟灰缸,烟灰全在地板上……种种细节表面,他这房子可能是租用,加上他的一些账目情况,这人并非优质借款人。张羿说。这是一次普通的审核过程。从事信贷调查员7年,张羿共调查过客户2108名,共放出5901万元,帮助了843位小微企业主和个体工商户。功力博弈2018年8月傍晚,盛夏南京,内环东线车水马龙,路面氤氲着热气。刚从句容乡村回来的张羿西装革履,面带疲惫,却顾不上休息,他必须尽快将白天调查到的信息整理成考察表。这次调查的客户,经营着一家农场,饲养四季鹅、散养鸡,还种植果蔬,对照客户提供的送货单、手工记账本,张羿在白板上,慢慢计算着客户的营业额。这绝对是一项专业活,而且出不得一丝差错。如果时光回到7年前,张羿怎么也想不到自己做的是如此细致的活本是设计专业毕业的他,一身的文艺气质,但机缘巧合下,反而是一头撞进金融行业,而且还是一名信贷调查员。可真正做下去了,你就会发现,如果喜欢挑战和被挑战,这项工作绝对太好玩了。张羿说。如此,张羿一做就是7年。至今,他仍记得人生中的第一张考察表,师父手把手教后,还是花了整整两天才填完。因为有信息遗漏,数据对不上,只能不断地跟客户打电话确认,很痛苦,但就是要咬牙坚持。他说。张羿是一个较真的人。入行不久,会计学、财务学、金融学,甚至是心理学,他看书陷入疯狂小白入行,成长的艰辛可想而知,勤能补拙,扎实的学习理论知识,才能快速成长。他说。现在,随便哪个客户到他那,几个基本信息一对,基本就能还原出客户的真实情况。绝大多数行业的毛利率、收益点,他都能了然于心。这种功力,非一朝一夕炼就。或许在很多外行人眼中,张羿大部分时间,都是在于客户聊天、交流,搜集信息,回去填成表格。但从专业的角度来说,调查员的工作就是以调查技术为核心,基于考察收集记录的详细数据,交叉检验客户的生意经营状况、收入水平、还款意愿、显隐性负债情况等,对客户的整体偿债能力进行全方位立体评估。比如客户的流水单据,就是一项重要的考察项,张羿说:生意上的款项往来是否与客户说的一致,客户有没有在外面拿过急用钱,有没有不良嗜好等,都能在流水单上体现出来。如果有一些平台大额充值的记录,很可能就是客户会参与直播打赏、游戏、赌博等。此外,还需要对客户进行人品考察看他对身边人的态度,比如妻子、父母、员工等,还有观察和聊天得出来的各种细节等等。张羿解释。用他自己的话说,每一个看似简单的问题,其实都是带着钩的,每一次闲聊,其实更像是一场博弈。

客户所有的信息,最后会综合整理,汇总成表格,交到审贷会,大家一起判断是否放贷。

作为风控的最后一个环节,张羿在审贷会上也从不敢懈怠。

我会阐述客户的基本信息,计算出的财务数据,以及推演过程。

更重要的是,接受审贷会成员的质询。

这个过程如同案件的反复推理,从不同角度论证客户条件,最终决定是否给客户贷款以及贷款额度。

火眼金睛有味道的账本作为一家国资背景的金融机构,紫金所服务的对象有些特殊都是小微企业和个体工商户。

张羿说:小微企业和个体工商户有个特质,所借额度不高,而且没有系统财务,提供的信息往往杂乱残缺,甚至是被美化、虚假的。

这就需要上门考察,用自己的专业素养和调查经验去辨别。

有时,为了搜集到客户的原始数据,张羿说甚至会不择手段,曾经有餐馆老板来贷款,提供不出财务信息,我们只能把饭店几年的点菜单全部收回,一张张计算,最后得出饭店的运营情况。

这还只是辛苦,还有一种就是斗智斗勇,要考验张羿的火眼金睛。

他经常会遇到一些客户,刚见面就吹嘘一个月能赚多少万,但往往一两个回合下来,客户面红耳赤。

我们是第一道关。

这句话,张羿不仅对客户说,更是对自己说。

不过,他遇到的大多数客户,确实需要钱。

几年前,张羿考察过一个客户,对他影响很大。

客户50来岁,在南京郊区养鸭子多年。

因为想扩大经营,就想到了贷款。

客户的第一选择是银行,但却被拒绝,因为提供不了流水单买卖鸭子都是现金交易,根本无法打凭证,而且养殖场是农村集体土地的房子,也提供不了房产证。

客户一筹莫展,直到张羿前来。

张羿说,他不仅看到了一只只肥硕、健康的鸭子,还拿到了客户手写的账本,计算出了盈利情况。

那个账本我一直印象深刻,虽然很粗糙,但买卖记录都一笔一划记录下来。

因为有些年代,纸张上泛着油腻,甚至还有些斑斑点点。

张羿开玩笑地说,是一个有味道的账本。

经过观察聊天和缜密计算,张羿一下给他贷了10万。

他的底气,正是来自于自己的实地考察。

能走到客户生意中间,了解客户的生意怎么做,帮助小微企业主解决贷款难题在张羿看来,这就是信贷调查工作最大的魅力。

张羿很满意的是,自己名下很少出现坏账,7年下来,很多客户也成了自己的朋友。

拿到借款时,他们会给我发微信表示感谢。

无论当月经营状况如何,第一时间想到的是要及时还款。

因为贷款缓解了短期资金周转压力,他的很多客户的生意越来越好,生活也越来越好。

作为金融工作者,我很荣幸能为他们提供这样的服务,也很荣幸,能为投资人的钱把关,对每一笔资金负责。

张羿说。

全国范围内,紫金所还有几百名张羿。

对此,有文学艺术经验的人必须要考虑如何借助互联网平台、借助资本运营方式,让文本产生更高的艺术价值,对业界和受众产生积极影响。

中弘股份表示,2017年公司的房地产业务受到调控政策影响,御马坊项目和夏各庄项目(商业部分)销售困难,且2016年度已销售的御马坊项目在2017年和2018年一季度大量退房,其他区域项目与上年同期相比销售收入大幅下滑,导致公司2017年房产销售收入大幅下滑。

  即便飞行汽车能实现,离真正运载乘客还有很长一段时间。

5月10日早间,盾安控股集团(下称盾安集团)旗下上市公司安徽江南化工股份有限公司(江南化工,)发布公告称,在安徽证监局及相关部门的协调和指导下,本着互谅互解的原则,杭州银行合肥分行于2018年5月3日从公司募集资金专户中扣划亿元人民币的事项已妥善解决,已将募集资金专户余额恢复至原有金额。

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